Baza wiedzy O kampanii

Dział tematyczny

Ochrona i pomnażanie

Sprawdź, ile prawdy jest w popularnych obawach, co chroni pieniądze, a przed czym ochrony nie ma.

Poznaj fakty i mity Kalkulator siły nabywczej Sprawdź etap oszczędzania

Obawy związane z oszczędzaniem
i inwestowaniem.
Co warto wiedzieć?

„Inwestowanie to hazard.”

Co warto wiedzieć?

Inwestowanie wiąże się z ryzykiem, ale nie jest tym samym co gra losowa. Różne sposoby inwestowania mają różny poziom ryzyka. Przykładowo akcje mogą podlegać dużym wahaniom cen, a obligacje skarbowe mają inne zasady i rodzaje ryzyka. Wynik zależy m.in. od rodzaju inwestycji, sytuacji na rynku i czasu, na jaki odkładasz pieniądze.

Co możesz zrobić?

Zanim zainwestujesz, sprawdź, ile możesz stracić, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy i czy rozumiesz zasady wybranego rozwiązania. Nie musisz zaczynać od ryzykownych inwestycji.

„W domu pieniądze są bezpieczne i nic nie tracą.”

Co warto wiedzieć?

Gotówka w domu jest łatwo dostępna i nie podlega wahaniom cen rynkowych. Nie oznacza to jednak, że jest pozbawiona ryzyka. Może zostać skradziona lub zniszczona, a inflacja stopniowo zmniejsza jej siłę nabywczą. Oznacza to, że za tę samą kwotę możesz z czasem kupić mniej.

Co możesz zrobić?

Zastanów się, jaką część pieniędzy chcesz mieć pod ręką, a jaką możesz przechowywać w innych miejscach. Porównaj ich dostępność, ochronę i wpływ inflacji na wartość oszczędności.

„Skoro inflacja i tak zjada oszczędności, nie ma sensu odkładać.”

Co warto wiedzieć?

Inflacja zmniejsza siłę nabywczą pieniędzy, ale nie oznacza, że oszczędzanie traci sens. Nawet jeśli ceny rosną, odłożone środki mogą pomóc Ci pokryć nieprzewidziany wydatek bez konieczności zaciągania pożyczki. Oszczędności dają też większą swobodę podejmowania decyzji.

Co możesz zrobić?

Zacznij od budowania poduszki finansowej, a następnie sprawdź sposoby przechowywania i pomnażania kolejnych oszczędności, uwzględniając inflację, ryzyko i dostępność pieniędzy.

„Gdy wartość spada, pieniądze są stracone na zawsze.”

Co warto wiedzieć?

Spadek wartości inwestycji nie zawsze oznacza, że poniesiesz ostateczną stratę w tej samej wysokości. Jeśli nie sprzedajesz inwestycji, jej wartość może jeszcze wzrosnąć lub spaść. Nie ma jednak gwarancji, że wróci do poprzedniego poziomu. Niektóre inwestycje mogą prowadzić do trwałej utraty części lub całości kapitału.

Co możesz zrobić?

Przed inwestowaniem zastanów się, kiedy będziesz potrzebować pieniędzy i jaką stratę jesteś w stanie zaakceptować. Środki potrzebne w najbliższym czasie warto chronić przed dużymi wahaniami wartości.

„Gwarancja depozytów chroni przed każdą stratą.”

Co warto wiedzieć?

Bankowy Fundusz Gwarancyjny (BFG) chroni kwalifikujące się depozyty w bankach i SKOK-ach, co do zasady do równowartości 100 000 euro na jednego deponenta w danym banku lub kasie, łącznie z naliczonymi odsetkami. Ochrona działa w określonych przepisami sytuacjach, np. gdy bank staje się niewypłacalny. Nie zabezpiecza jednak przed inflacją, stratami na inwestycjach czy skutkami oszustwa.

Co możesz zrobić?

Sprawdź, czy instytucja, w której przechowujesz oszczędności, jest objęta systemem gwarantowania depozytów (otwiera się w nowej karcie) i jakie środki podlegają ochronie.

„Pewny, wysoki zysk bez ryzyka to okazja, której nie można przegapić.”

Co warto wiedzieć?

Obietnica wysokiego zysku bez ryzyka powinna wzbudzić ostrożność. Z reguły możliwość osiągnięcia wyższego zysku wiąże się z większym ryzykiem. Presja czasu, zapewnienia o gwarantowanych dużych zyskach i prośby o poufne dane mogą być sygnałami oszustwa.

Co możesz zrobić?

Nie podejmuj decyzji pod presją. Sprawdź firmę w rejestrach KNF i na liście ostrzeżeń publicznych. Zanim wpłacisz pieniądze, upewnij się, że rozumiesz warunki oferty i możliwe straty.

Co z tego wynika dla Ciebie
  • Obawy związane z pieniędzmi są naturalne. Ważne, żeby odróżniać rzeczywiste zagrożenia od popularnych mitów i wiedzieć, jak można ograniczać ryzyko.
  • Nawet pozornie bezpieczne rozwiązania, takie jak trzymanie pieniędzy w gotówce, mają swoje ograniczenia. Inflacja może stopniowo zmniejszać ich siłę nabywczą.

Co dalej?

Sprawdź w kalkulatorze siły nabywczej, jak przy stałym wzroście cen zmienia się wartość kwoty trzymanej w gotówce, w obligacjach skarbowych albo w złocie. Każda z tych opcji ma inne ryzyko i koszty, a wynik symulacji nie jest prognozą.

Kalkulator
siły nabywczej

zł

Wynik symulacji (20 lat)

Kwota nominalna
132 665 zł
Wartość po inflacji (realna)
73 453 zł
Wartość po inflacji Kwota nominalna
Metodologia i sposób obliczania siły nabywczej▼

Założenia modelowe: Dla gotówki i obligacji skarbowych kalkulator przyjmuje stałe, uproszczone założenia. Dla złota wykorzystano historyczne roczne stopy zwrotu w PLN (20 lat symulacji, wyliczone na podstawie oficjalnych tabel NBP uwzględniających zarówno cenę kruszcu, jak i kurs USD/PLN). Wynik nie uwzględnia podatku, opłat ani marży dilerów złota.

Inflacja: Przyjęto stałą uogólnioną inflację na poziomie 3% rocznie (dla celów czytelności modelu zestawioną ze zmiennymi stopami zwrotu w poszczególnych latach).

Obligacje skarbowe: Oprocentowanie ustalono na stałym poziomie 5% w skali roku.

Wzór na realny zwrot:

Stopa realna = (1 + Stopa nominalna) / (1 + Stała inflacja) - 1
Co z tego wynika dla Ciebie
  • Twoje pieniądze mogą tracić na wartości, nawet jeśli ich nie wydajesz.
  • Kwota, którą widzisz na rachunku, to wartość nominalna. Siła nabywcza pokazuje natomiast, ile możesz za te pieniądze kupić.
  • Inflacja może zmniejszać siłę nabywczą oszczędności. Różne sposoby ich przechowywania i inwestowania mogą ograniczać jej skutki, ale żaden nie chroni przed wszystkim naraz i każdy ma inne ryzyko oraz koszty.

Co dalej?

Sprawdź w narzędziu „Jaki może być Twój następny krok?”, na które z trzech celów – poduszkę bezpieczeństwa, większe wydatki i dodatek do emerytury – wystarczają już Twoje oszczędności i który cel jest następny. Cele są przykładowe – zastanów się, czy pasują do Twojej sytuacji.

Sprawdź, na jakim etapie oszczędzania jesteś

Wszystkie odłożone środki ogółem.

zł

Koszty stałe: rachunki, jedzenie, raty.

zł

Jak liczymy cele

  • • Poduszka finansowa – przykład: 6 miesięcy wydatków (19 200 zł).
  • • Większe wydatki – przykład: 12 miesięcy (38 400 zł).
  • • Dodatek do emerytury – przykład: 60 miesięcy (192 000 zł).

Oszczędności wypełniają cele po kolei. To uproszczony model: nie uwzględnia wzrostu cen, odsetek ani strat.

Twój następny krok

Kolejny etap: poduszka finansowa

Do przykładowej kwoty brakuje 14 200 zł. Te pieniądze warto mieć dostępne od ręki.

Cel 126%

Poduszka finansowa

5000 zł z 19 200 zł

Pieniądze dostępne od ręki na nagły wydatek.

Cel 20%

Większe wydatki (2–5 lat)

0 zł z 38 400 zł

Na cele średnioterminowe: remont, auto czy sprzęt.

Cel 30%

Dodatek do emerytury

0 zł z 192 000 zł

Długoterminowe oszczędności na przyszłość.

Co z tego wynika dla Ciebie
  • Zacznij od poduszki finansowej. Stopniowo buduj oszczędności na nieprzewidziane sytuacje. Punktem odniesienia może być kwota odpowiadająca 6 miesiącom Twoich wydatków.
  • Planuj większe wydatki. Gdy masz już poduszkę finansową, pomyśl o kolejnych celach, np. remoncie, samochodzie czy ważnych planach rodzinnych.
  • Nie zapominaj o dalszej przyszłości. Stopniowo buduj także oszczędności długoterminowe, które mogą uzupełnić Twoje dochody na emeryturze.
  • Wracaj do swoich celów. Twoja sytuacja i możliwości mogą się zmieniać. Sprawdzaj postępy i dostosowuj plan oszczędzania do swoich potrzeb.

Budowanie poduszki finansowej to ważny pierwszy krok, ale nie musi być Twoim ostatnim celem. Kiedy zgromadzisz pieniądze na nieprzewidziane sytuacje, możesz stopniowo odkładać także na większe wydatki i dalszą przyszłość. Sprawdź, który z kolejnych celów jest dla Ciebie teraz najważniejszy.

Powiązane artykuły

Zobacz inne działy

Szukasz czegoś innego?